¿Qué papel desempeñan los sistemas de pago y el Open data en la inclusión financiera?
El artículo plantea que la verdadera inclusión financiera depende menos de la simple accesibilidad a créditos y más de la eficiencia de los sistemas de pagos y la gestión de la información. Al superar la dependencia del efectivo, que representa la mayor parte de las transacciones globales, se pueden estimular el crecimiento económico, aumentar la transparencia y reducir los costos operativos. Esta transición hacia medios electrónicos es crucial para debilitar las economías ilegales y mejorar la seguridad del usuario, marcando una dirección clara para el futuro del mercado financiero. Sin embargo, la adopción masiva de pagos digitales se enfrenta a barricas estructurales significativas. La desigualdad en la infraestructura tecnológica entre zonas urbanas y rurales, sumada a la fragmentación del mercado por múltiples proveedores con protocolos incompatibles, limita la interoperabilidad y excluye a comunidades marginadas. Además, la resistencia de la economía informal a abandonar el efectivo ralentiza esta transición, manteniendo brechas importantes en la penetración de servicios financieros digitales y dificultando una participación equitativa en la economía digital. Como respuesta, el Banco de la República está desarrollando un sistema de pagos inmediato e interoperable diseñado para reducir fricciones y costos, gestionado mediante un directorio centralizado. Este enfoque busca democratizar el acceso a transferencias rápidas y seguras, independientemente de la institución financiera involucrada. Es relevante para los datos abiertos porque requiere estandarizar y compartir datos de clientes entre entidades para habilitar la interoperabilidad. La creación de este directorio centralizado y la regulación de plataformas tecnológicas son pasos esenciales para garantizar que la infraestructura de datos financiera sea inclusiva, transparente y capaz de conectar efectivamente a toda la población con el sistema económico formal.
Source: larepublica.coPublished on 2024-06-12